Se você assim como eu, tem interesse em abrir conta no exterior não deixe de ler esse post! Já deixo avisado que o sistema é burocrático, mas no meu caso valeu muito a pena enfrentar, pois estou em uma viagem de volta ao mundo de longo prazo e fugir do IOF era meu foco principal.
Eu fiz a abertura pelo Banco do Brasil Americas (BBA), que não é o Banco do Brasil (BB). O BBA é subsidiário do BB, mas são bancos independentes e separados. Para abrir conta no BBA obrigatoriamente você precisa ter conta no Banco do Brasil. Já fica a dica!
Quais são as vantagens e premissas para abrir conta no exterior pelo BB Americas?
1. Ter conta no Banco do Brasil – Eu não tinha conta no BB, realizei a abertura de conta simples. Se você já tem, facilita a vida!
2. Transferência do seu dinheiro no BB para o BBA, com IOF de somente 0,38%, ao invés de 6,38% como é cobrado nos cartões pré pagos e crédito. Já economizou 6% !
3. Transferência via internet banking da sua conta no BB para sua conta no BBA. Você tem o controle total da transferência e não fica dependendo do seu gerente.
4. Transferência com valor do dólar comercial e não turismo, como é usado das demais transações (cartão de credito e cartão pré pago), sendo que o dólar comercial tem taxa mais baixa e, portanto, é mais vantajoso.
Com tantas vantagens, como abrir a conta?
1. Enviar e-mail para [email protected] informando o interesse em abrir a conta no exterior, aproveite e já envie a copia do seu cartão ou informações da sua conta no Banco do Brasil.
2. O BBA responderá o e-mail com a opção de abertura de conta para sua analise. Veja abaixo a copia do e-mail.
Obs: quando a abertura de conta é a realizada a distancia obrigatoriamente é necessário realizar a transferência inicial de U$ 10 mil dólares. Sim é uma quantia alta, mas existe outra opção: É possível abrir a conta fisicamente, onde a transferência mínima cai para U$ 1 mil dólares. (Caso esteja indo para os EUA – Florida vale a pena se programar).
Dica: você não precisa ter toda a quantia de 10 mil dólares na sua conta do BB quando enviar a solicitação de abertura ao BBA. Eu fui transferindo aos poucos do banco que sou correntista.
3. Com a sua autorização para abertura, o BBA enviará por e-mail toda a documentação necessária para preenchimento.
Dica: o arquivo é PDF, preencha no computador todos os campos, imprima e assine.
4. Você precisará enviar via correio internacional para a Florida (envie com AR – Aviso de Recebimento) o formulário preenchido e os seguintes documentos:
• Cópia de 2 documentos de identidade, pode ser: passaporte, RG, CNH, visto. Dica: envie em cópia colorida. Se eles receberem em preto e branco, recusarão e você precisará enviar novamente, atrasando o processo.
• Comprovante de residência em nome do titular da conta, pode ser: conta de agua, luz, IPTU, fatura do cartão de crédito.
• Extrato da sua conta do Banco do Brasil dos 2 últimos meses – Obs: nessa etapa do processo eu não tinha o dinheiro suficiente no BB, portanto enviei também o saldo da minha conta do banco que sou correntista, para provar que tinha a quantia necessária do deposito inicial: U$ 10.000,00.
• Declaração do Imposto de Renda dos dois últimos anos.
5. Assim que a documentação chegar nos EUA, o BBA enviará e-mail confirmando o recebimento.
6. Após alguns dias, alguém do BBA vai ligar, para confirmar os dados e as informações enviadas no formulário. A atendente foi muito simpática, me perguntou o motivo da abertura e quando disse que iria fazer a viagem de volta ao mundo ficou toda animada. Inclusive, em todos os meus contatos eles foram muito prestativos, mesmo a distancia.
7. Em poucos dias, recebi a confirmação da abertura com os dados da conta e autorizando para iniciar a transferência bancária.
Dica: confira se recebeu pelo BBA o passo a passo de como realizar a transferência via internet banking do Banco do Brasil. Eu não tinha recebido e fiquei perdida quando fui tentar fazer. Consultei eles e me enviaram na hora. É possível também realizar a transferência pela sua agencia do BB.
Obs: o limite máximo de transferência por mês do BB para o BBA são 4 transações, portanto atente-se para calcular a quantia certa de cada transação. Eu fiz três transferências de U$ 3.000,00 e uma de U$ 1.000,00.
8. Assim que todo o dinheiro cair na conta, que demora em torno de três dias, o BBA enviará um e-mail liberando o acesso ao internet banking. É só seguir o passo a passo e efetuar o cadastro.
9. Na sequencia você receberá a confirmação da emissão do cartão que demorou uns 20 dias para chegar até a minha residência.
Dica: sempre fui avisando o BBA da data inicial da minha viagem de volta ao mundo, para garantir que daria tempo. Acho que ajuda na agilização do processo.
10. Quando o cartão chegar, precisa ligar para o BBA (compre credito no Skype, compensa muito mais para ligações internacionais), desbloquear o cartão e criar a senha pelo atendimento automático. Super simples!
Flickr: Felipe Braga
Informações adicionais:
• O BBA vai te questionar sobre o interesse no cartão de débito e/ou crédito. Pelas consultas que fiz, acredito que o cartão de crédito não vale a pena, pois é necessário deixar U$ 3.000, em uma conta de investimento de longo prazo (dois anos), mas a rentabilidade é muito baixa.
• Eu optei pela opção débito, onde tenho duas contas: conta corrente e Money Market (como se fosse conta poupança) – você pode transferir o dinheiro da conta poupança para a corrente sem custo adicional).
• O cartão de débito funciona como se fosse crédito, pois tem aquela senha de segurança CVV atrás do cartão e consigo realizar compras na internet na função crédito. Perfeito, não? Mas lembre-se, precisa ter saldo na conta corrente e o débito é feito automaticamente.
• Faça o cadastro no site da Visa – verified by visa, (opção extra de segurança ao seu cartão), pois na compra de alguns sites, mesmo com todas as informações do cartão é direcionado ao sistema Visa de segurança. Se você não tiver esse cadastro não conseguira efetuar a compra! Dica de ouro!
• A taxa mensal da conta é de U$15, caso o saldo da conta fique abaixo de U$10.000,00.
• O processo todo, do dia que enviei a solicitação até a o dia que recebi o cartão, demorou em torno de 2 meses.
Ufa, depois de tantas informações e detalhes em como abrir conta no exterior, é só se programar e seguir as dicas!!!
E claro depois aproveitar e viajar!
maio 6, 2016
Recomendo as materias do FDV, com comentarios bem interessantes também http://www.falandodeviagem.com.br/viewforum.php?f=243
maio 15, 2016
Otimo!!!!
Obrigada 😉
maio 15, 2016
Fernanda, parabéns pelo post! Farei uma volta ao mundo em 2017-2018, minha ideia é fazer EUA – Europa – Sudeste Asiático – Brasil e queria saber se tenho acesso fácil ao BBA em qualquer um desses lugares ou apenas no continente americano? Agradeço 🙂
maio 15, 2016
Ola Thais!!!
Que bom que gostou, fico feliz! Sim, vc tem acesso a todos os continentes pois o cartão é bandeira VISA. Pode usar tanto na função debito/credito quanto sacar dinheiro nos ATMs.
Sucesso na sua volta ao mundo!!! Beijos
maio 16, 2016
Adorei o post, vou me programar para abrir uma conta…. E aproveite a sua viagem ..bjs
junho 8, 2016
Mandou bem Fernanda, parabéns pelo artigo!
Preciso abrir conta em Euro, sabe algo a respeito??
Abraços
junho 11, 2016
Oi Guilherme,
Obrigada pela mensagem!!! q bom que gostou.
Sobre abrir conta em Euro infelizmente não sei nada a respeito. Sorry.
Abs
junho 29, 2016
Olá! obrigada pela informação, você pretende ir para a europa? eu tenho uma conta na italia mas não sei o quanto está valendo a pena fazer a transferencia do meu banco pra minha conta diretamente. Para doláres parece a melhor opção ( a BBA) mas caso você vá em um pais com euro? poderá usar o cartão normalmente? ou terá que trocar dolares em casa de cambio?
julho 6, 2016
Adriana, eu uso esse meu cartão em dólares em todos os países que visito, inclusive onde a moeda não é dólar.
Da pra usar normalmente na função credito/debito e sacar o dinheiro em caixa eletrônico na moeda local do país (paga taxa, mas mesmo assim compensa).
Beijos!!!
setembro 8, 2016
Oi Fernanda!
adorei o post, só fiquei com uma dúvida: o seu cartão é o e-gold?
É com esse que você consegue fazer compras pela internet com o cvv, como se fosse crédito?
E nessas compras não é cobrada nenhuma taxa a mais, né?
Muito obrigada pelas informações, acho que essa vai ser a melhor forma de levar dinheiro na minha volta ao mundo!
setembro 17, 2016
Oi Camila, isso é o E-Gold.
É possível fazer opções de compra como se fosse “credito” apenas usando o CVV atras do cartão.
Da super certo!! vale muito a pena!!
🙂
boa sorte!!!
beijos
setembro 20, 2016
Fernanda, obrigada pelo post, muito legal. Estou pensando em fazer um mochilao pela asia e américa latina, vi que vc consegue usar este cartão em qualquer lugar do mundo.. porém, você paga a taxa de conversão na hora, certo? e mesmo assim sai mais barato do que o cartão de credito normal? Qual taxa eles colocam em cima da taxa de cambio de dólar para a moeda local? Obrigada
novembro 6, 2016
Ola Beatriz
que bacana que esta programando a viagem!
Na minha opinião sai muito em conta o cartão, mesmo com as taxas. Eu fiz os cálculos e pro meu estilo de viagem e tempo que ficaria fora, compensou muito.
Voce pode analisar todas as tarifas no site do BB Americas.
http://www.bbamericas.com/br/solucoes-pessoais/tabela-de-tarifas
bjos e boa sorte!
outubro 31, 2016
Fernanda, hoje qual é o valor da taxa de saque? Você consegue sacar na Europa também? É aceito em todo o mundo?
novembro 6, 2016
Sim da pra sacar em qualquer caixa eletrônico. O valor do saque são 3 dólares + a taxa especifica de cada caixa eletrônico, depende da instituição.
O cartao é bandeira VISA, aceita no mundo todo.
http://www.bbamericas.com/br/solucoes-pessoais/tabela-de-tarifas
Bjos!
novembro 11, 2016
Fernanda, obrigada pelo retorno.
Vamos começar a nossa viagem de volta ao mundo no início de fevereiro de 2017 e seu post realmente nos salvou!!! Não sabíamos o que fazer com essa questão de abertura de conta no exterior.
Você lembra quanto tempo ao todo demorou seu processo? Só teremos os 10 mil dólares quando saírmos da empresa, no início de dezembro, e estou com medo que não dê tempo. O que você acha?
novembro 11, 2016
Meu processo demorou no total uns 3 meses!!! vcs precisam correr! sugiro ja entrar em contato com o banco e ir agilizando a documentaçāo. Depois quando vcs tiverem a grana faz a transferencia. Vai dar certo sim! Avisa o banco do seu prazo que eles ajudam na emissão do cartão 😉
Boa sorte, bjos e boa viagem!!!
novembro 15, 2016
Uau, vou correr então. Já vou no banco do Brasil amanhã abrir a conta e já entrar em contato com o BBA. Muuuito obrigada pela ajuda! Valeu de coração!
dezembro 17, 2016
Boa noite, Fernanda! Ótimo post e dicas bastante úteis!
Só uma dúvida, nunca declarei imposto de renda. Você sabe se é algo obrigatório pra fazer abertura de conta? Eu sou designer gráfico autônomo e sempre trabalhei pra fora recebendo pelo paypal, mas viverei como nômade digital na ásia a partir do ano que vem e queria uma maneira fácil e segura de poder sacar dinheiro sem pagar taxas absurdas!
dezembro 23, 2016
Oi Ygor. Fico feliz que o post ajudou voce. Infelizmente eu nao tenho detalhes sobre o imposto de renda na abertura de conta.
Se eu descobrir algo, volto aqui pra comentar ta bom?
Abs e boa viagem nessa nova aventura pela Asia!
janeiro 18, 2017
Bom dia. Esses 10 mil dólares ficam parados na conta do BBA, como uma conta corrente? Ou rendem alguma coisa como uma poupança? Obrigado!
janeiro 19, 2017
Oi Marcelo
sim o dinheiro fica parado na conta corrente, mas vc pode deixar uma quantia em uma “poupança” so que o rendimento é muito ruim, nem da pra contar com isso.
Ai depois vc vai fazendo a transferencia dessa poupança para a CC e vai usando o cartao no debito.
Abs
maio 21, 2017
Leupay é um caminho melhor. Sem taxas, sem depósito, e de quebra você ganha um IBAN
julho 20, 2017
Olá, compensa fazer atualmente essa conta? Foi para os Eua e Europa em Set deste ano.
julho 20, 2017
Vou viajar apenas 24 dias
julho 23, 2017
Oi Tatiana
Para uma viagem curta nao compensa.
Voce conseguiu ler todos os detalhes da abertura da conta? So para abrir a conta a distancia voce precisa transferir 10 mil dolares.
Abs e boa viagem!
outubro 27, 2017
Devo receber uma grana do exteiror mas nao vou patriar, deve ficar no local onde irei receber.
obrigado pelas dicas….
fevereiro 15, 2018
Oi, Fernanda.
Obrigado pelo post e parabéns pela viagem! =)
Você pesquisou outras opções além do BBA?
Se sim, quais?
abs
abril 27, 2018
Bom dia.
Eu acabei encontrando seu post porque estou procurando como declarar no IR as contas no exterior.
Eu já tenho conta num outro banco americano, que alias, exige bem menos em quantidade de dinheiro na conta para não haver a cobrança de taxa de serviços.
Você teve alguma conversa com seu contador para entender quais as obrigatoriedades de informações a serem prestadas na declaração de IR?
junho 1, 2019
Maravilha amiga Eu com a fãmilia passamos um ano viajando pela asia 6 só na Indonésia pretendemos repetir ano que vem mais realmente o iof e os cartões de veredito comeram nosso dinheiro …você sabe se este BBA funciona bem na Ásia ? Vamos fazer Indonésia depois Austrália ….alguém que mora na Flórida as oou vai pra lá será que poderia fazer a abertura pra mim ???obrigado